不動産担保ローン比較(ノンバンク)

銀行の不動産担保ローンに申込みをしたが、「物件の築年数が古くて断られた」「高齢のため完済時の年齢条件に合わず断られた」「急いでいるのに、審査が厳しく融資までの時間がかかる」とお悩みの方は多いのではないでしょうか。
ノンバンク（消費者金融など）の不動産担保ローンであれば、銀行で断られた方、お急ぎの方でも融資を受けられる可能性がございます。
こちらの記事では、銀行およびノンバンク（消費者金融など）の不動産担保ローンの特徴やメリット・デメリットなどを紹介します。銀行とノンバンクの不動産担保ローンの比較表や、おすすめのノンバンクの不動産担保ローンも併せてご紹介します。

不動産担保ローンとは

不動産担保ローンとは、個人・法人を問わず不動産（土地、建物）を対象に担保として資金をご提供する銀行やノンバンク（消費者金融など）の不動産融資のことです。不動産担保ローンのデメリットは、返済不能となった場合、担保の不動産が売却されてしまうことですが、不動産担保ローンのメリットは、資金の使い道が自由な大きな金額を低金利で長期間借りることができる点です。そのため、投資物件購入資金としても利用できます。

銀行の不動産担保ローンの特徴

銀行は預金業務を行っており、低コストで資金を調達できるため、低金利で融資を提供できるのが最大のメリットです。しかし、リスク管理のために審査は厳格で、融資までに時間がかかります。

銀行の不動産担保ローンのメリット

・金利が低いので、返済総額を抑えられる。
・信頼性・安心感が高い。

銀行の不動産担保ローンのデメリット

・審査が厳しく、融資まで時間がかかる。
・資金使途が限定される場合がある。
・抵当権の順位や不動産の条件が厳格。

ノンバンクの不動産担保ローンの特徴

ノンバンク（消費者金融など）は預金業務を行わず、貸付に特化しています。独自の審査基準を持ち、審査の柔軟性や融資スピードの速さが魅力です。

ノンバンクの不動産担保ローンのメリット

・急な資金ニーズに対応しやすい（融資スピードが速い）。
・銀行で断られた場合でも、審査に通る可能性がある（柔軟な審査）。
・原則資金使途が自由な商品が多い。
・担保不動産の条件が柔軟（二番抵当など）。

ノンバンクの不動産担保ローンのデメリット

・金利が銀行より高めで、返済総額が大きくなる可能性がある。
・個人向けの借入は、原則として貸金業法の総量規制の対象となる場合がある。
（ただし、事業用の場合、一部例外あり）
・金融機関によって信頼性が異なるため、業者選びに注意が必要。

【比較表】銀行とノンバンクの不動産担保ローン

比較項目	銀行	ノンバンク
金利水準	低い	銀行と比べて高め
審査基準	厳格（築年数、属性、返済能力を重視）	柔軟（担保の事業性・将来性も評価）
審査・融資スピード	長い（数週間～1ヶ月以上）	速い（最短翌日～2週間程度）
融資可能額	不動産評価額の7割程度が目安	銀行より高めの担保掛目を設定できる場合あり
資金使途	住宅ローンなど使途が限定される場合や事業資金利用に制限があることも。	原則自由な商品が多い。幅広い資金ニーズに対応。
担保不動産の条件	厳格。原則として抵当権第1順位を求めることが多い。	抵当権第2順位以降でも対応可能な場合があるなど柔軟。
安心感・信頼性	高い	会社により異なるため、貸金業登録を確認する必要がある。

ノンバンクの不動産担保ローンを利用する最大のメリット

ノンバンクの不動産担保ローンを利用する最大のメリットは、融資実行までの時間が早いことです。数週間～1ヶ月以上かかる銀行の不動産担保ローンと比べて、最短翌日～2週間程度で融資が実行されます。また、銀行の不動産担保ローンは審査が厳しいですが、ノンバンクの不動産担保ローンは柔軟な審査をする傾向があります。

また、銀行では難しいとされる以下のケースで、ノンバンクが活用できることもあります。

・高利回りだが築年数が古い物件への投資
・急な資金需要や転売目的の短期融資
・アパートやマンション等の投資をしている高齢者

不動産担保ローンの金利と限度額を比較（ノンバンク）

不動産担保ローン	金利	融資額
マテリアライズ不動産担保ローン	4.8％～9.8％	100万～3億円
つばさコーポレーション不動産担保ローン	3.8％～7.8％	-
トラストホールディングス不動産担保ローン	3.45％～7.45％	100万円～10億円
日宝【不動産担保ローン】	4.0％～9.9％	5億円

おすすめの不動産担保ローン一覧（ノンバンク）

マテリアライズの不動産担保ローン
	金利：年率4.8％～9.8％
	融資額：100万～3億円
即日審査で最短翌日融資も可能です。日本全国に対応しており、地方のお客様でも現地で申込み、契約可能です。ご希望があれば家族や会社にも内密で対応します。独自の審査基準で柔軟な審査を行ないます。
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つばさコーポレーションの不動産担保ローン
	金利：年率3.8％～7.8％
	利用限度額：-
つばさコーポレーションは、日本全国を対象にした不動産総合ファイナンス会社です。申し込みから融資実行まで最短当日から１週間程。日本全国を対象に個人・法人を問わず、資金使途も自由です。他社からの借り換えも可能です。
詳細はこちら

トラストホールディングスの不動産担保ローン
	年率：3.45％～7.45％
	融資額：100万円～10億円※10億円以上は要相談
最速で当日の午前中の申し込みなら当日午後にはご入金可能です。基本的にはお申込みから3日（営業日）です。日本全国対応可能です。ご希望があればご家族、会社に内密でご融資可能です。
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日宝【不動産担保ローン】
	年率：4.0％～9.9％
	利用限度額：5億円
不動産担保ローンで32年の実績と信頼のある「日宝-Nippo」の不動産担保ローンです。法人・個人を問わず資金使途も自由なローンです。他社の借入をまとめて、低金利でのローン返済が可能。最高5億円までの大口融資も可能です。日本全国に対応。当日～1週間以内にご融資！
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