アイフルの審査は厳しい？甘い？独自審査に通過する基準や他社と比較した難易度を解説

「急な出費で今すぐお金が必要だけど、アイフルの審査って厳しいのかな…」「初めてカードローンを申し込むから、何だか不安…」

テレビCMでもおなじみのアイフルですが、いざ自分が利用するとなると、審査の難易度や基準が気になりますよね。特に、初めてカードローンを利用する方や、過去に審査で不安な経験をしたことがある方なら、なおさら慎重になるはずです。

結論からお伝えすると、アイフルの審査は決して「甘い」わけではありませんが、銀行系カードローンとは異なる独自の審査基準を設けているため、他社では難しいと判断された方でも通過できる可能性を秘めています。大切なのは、アイフルの審査で何が重視されるのかを正しく理解し、適切な準備をして申し込むことです。

この記事では、アイフルの審査基準や難易度を最新のデータと他社比較から徹底的に分析し、審査に通過するための具体的な方法まで、公式サイトや信頼できる情報源を基に詳しく解説します。この記事を最後まで読めば、アイフルの審査に関するあらゆる疑問や不安が解消され、自信を持って第一歩を踏み出せるようになるでしょう。

アイフルの審査は厳しい？甘い？独自審査の難易度や基準を他社と比較して調査

アイフルの審査難易度を客観的に判断するために、「審査通過率」「申込条件」「審査で重視されるポイント」の3つの側面から多角的に分析していきます。アイフルは銀行グループに属さない「独立系」の消費者金融であるため、その独自の審査ロジックが審査結果に大きく影響します。

審査通過率は35.9%！他社比較で見えるアイフルの立ち位置

審査の厳しさを測る客観的な指標の一つに「審査通過率（成約率）」があります。これは、新規申込者のうち、実際に契約に至った人の割合を示すものです。

アイフルが公開している月次データによると、2024年3月期の新規顧客の成約率は35.9%でした。これは、申し込みをした人のうち、およそ「3人に1人以上」が審査に通過している計算になります。同時期の大手他社のデータと比較してみましょう。

消費者金融	審査通過率（2024年3月期）	特徴
アコム	42.0%	業界トップクラスの通過率
プロミス	37.8%	比較的高い水準を維持
アイフル	35.9%	平均的な水準
レイク	22.2%	やや慎重な審査傾向か

出典: アイフル 月次データ, アコム マンスリーレポート, SMBCコンシューマーファイナンス 月次営業指標

このデータから、アイフルの審査は突出して厳しいわけでも、極端に甘いわけでもなく、業界の標準的な水準にあることがわかります 。重要なのは、アイフルが独自の基準で審査を行っている点です。そのため、他社で審査に通らなかったとしても、アイフルなら通過できるというケースも十分に考えられます。

アイフルはパートやアルバイトなどの収入が少ない人でも借り入れできる

アイフルの審査で最も重要なのは、収入の「金額」よりも「安定性」です。公式サイトには、申込条件として「満20歳以上69歳までの方で、定期的な収入と返済能力を有する方」と明記されています。

出典: アイフル公式サイト「キャッシングローン」

これは、正社員である必要はなく、パートやアルバイト、派遣社員、契約社員の方でも、毎月継続して収入を得ていれば申し込みの対象になることを意味します 。実際に、アイフルの利用者層は幅広く、非正規雇用の方も多く利用しています。審査では、「この人は毎月きちんと返済を続けていけるか」という点が最も重視されるのです。

学生でも20歳以上で収入を得ていれば申し込めるのが嬉しいポイント

学生生活では、サークルの合宿費、友人との旅行、資格取得の費用など、予期せぬ出費が発生することがあります。アイフルは、そんな学生にとっても頼れる味方です。満20歳以上で、アルバイトによる安定した収入があれば、学生の方でも申し込むことが可能です。ただし、借りられる金額は年収の範囲内であり、無理な借り入れは生活を圧迫する原因になります。必ず返済計画を立て、必要な金額だけを借りるように心がけましょう。

アイフルは毎月2～3万円程度でも安定した収入があれば貸付対象になる

「収入が少ないから審査に通らないかも…」と不安に思う必要はありません。前述の通り、アイフルが重視するのは収入の継続性です。たとえ月々の収入が2万円や3万円といった少額であっても、それが毎月途切れることなく得られているのであれば、「安定した収入」と見なされ、審査の土台に乗ることができます。もちろん、借入希望額が収入に見合っていることが前提ですが、収入額だけで諦める必要は全くありません。

借り入れ金額が50万円以下なら収入証明書不要で契約することが可能

カードローンの申し込みで手間がかかるのが、収入証明書の準備です。しかしアイフルでは、以下の条件を満たす場合、原則として収入証明書（源泉徴収票や給与明細書など）の提出が不要になります。

• アイフルでの利用限度額が50万円以下の場合
• かつ、他社からの借入額とアイフルの利用限度額の合計が100万円以下の場合

出典: アイフル公式サイト よくあるご質問「収入証明書の提出は必要ですか？」

これにより、運転免許証やマイナンバーカードなどの本人確認書類だけで、スピーディーに申し込みから契約まで進めることが可能です 。「とりあえず少額だけ借りたい」という方にとっては、非常に便利な仕組みと言えるでしょう。

借入希望金額が既存ローンと合算して年収の3分の1までなら対象

アイフルを含む消費者金融は、「貸金業法」という法律に基づいて運営されており、その中の「総量規制」というルールに従う義務があります。

例えば、年収300万円の人の場合、貸金業者から借りられる合計額は最大で100万円までです 。すでに他社から50万円の借り入れがある場合、アイフルで新たに借りられるのは最大50万円まで、ということになります。申し込み前に、自身の年収と現在の借入総額を正確に把握しておくことが、審査通過の絶対条件です。

おまとめローンのおまとめMAXやかりかえMAXは他社借入が複数あっても対象

「複数の会社から借り入れがあって、返済が大変…」という方向けに、アイフルは「おまとめMAX」と「かりかえMAX」というおまとめ専用ローンを用意しています。これらは、複数の借金をアイフルに一本化し、返済管理を楽にしたり、金利負担を軽減したりすることを目的とした商品です。

これらのローンは総量規制の「例外貸付」に分類され、年収の3分の1を超える借り入れも可能です。なぜなら、顧客にとって一方的に有利になる借り換え（金利が下がるなど）であり、借金を増やすものではないからです。複数の借金に悩んでいる方は、このおまとめローンを検討することで、状況を改善できる可能性があります。

消費者金融	おまとめMAX	かりかえMAX
貸付利率	年3.0%～17.5%	年3.0%～17.5%
遅延損害金	年20.0％	年20.0％
限度額	1万円～800万円	1万円～800万円
返済方式	元利定額返済方式	元利定額返済方式
返済期間及び返済回数	最長10年（120回）	最長10年（120回）
担保・連帯保証人	不要	不要
貸付対象者	アイフルをご利用中・ご利用されたことがある方 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方 ※年金収入のみは除く	アイフルのご利用がはじめての方 満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方でアイフルの基準を満たす方

出典: アイフル公式サイト「おまとめMAX・かりかえMAX」

信用情報に傷がある人は記録が消えるまで待つのが最適

カードローンの審査で必ず確認されるのが、「信用情報」です 。これは、個人のローンやクレジットカードの利用履歴が記録されたもので、信用情報機関（CIC、JICCなど）によって管理されています。

過去に以下のようなことがあると、「金融事故情報（異動情報）」として登録され、いわゆる「信用情報に傷がある」状態になります。

この事故情報が登録されている期間は、審査通過が極めて困難になります。情報の種類にもよりますが、登録期間は概ね5年程度です。心当たりがある方は、焦って申し込むのではなく、信用情報機関に情報開示請求をして自身の記録を確認し、情報が消えるのを待ってから申し込むのが最も確実な方法です。保有期間が経過すると自動的に削除される仕組みになっています。

情報の種類	記録される主な情報	保有期間
申込情報	・氏名や生年月日などの本人識別情報 ・商品名や支払予定回数などの申込内容に関する情報	照会日より6ヶ月間
クレジット情報	・氏名や生年月日などの本人識別情報 ・契約日や商品名などの契約内容に関する情報 ・残債額や入金履歴、異動（延滞、破産等）などの支払状況に関する情報 ・割賦残債額や年間請求予定額などの割賦販売法対象商品の支払状況 ・貸付日や出金額、残高などの貸金業法対象商品に関する支払状況	契約期間中および契約終了後5年以内
利用記録	・氏名や生年月日などの本人識別情報 ・利用日や利用目的、利用会社名などの利用した事実に関する情報	利用日より6ヶ月間

出典: CICが保有する信用情報

アイフルの審査は評判がやばい？実際に利用した人の口コミを調査

インターネット上には、アイフルに関する様々な評判や口コミが溢れています。ここでは、客観的な視点から「良い口コミ」と「悪い口コミ」の両方を紹介し、その背景を分析します。

【良い口コミ①】とにかくスピードが速い！ 「週末に急な出費が必要になり、日曜の昼にスマホで申し込みました。本当に20分くらいで審査結果のメールが来て、そのまま契約したらすぐに口座に振り込まれて驚きました。誰にも会わずに完結できたのも良かったです。」

【良い口コミ②】職場への電話がなくて安心した 「カードローンは初めてで、職場に電話がかかってくるのが一番の不安でした。アイフルは原則電話なしと書いてあったので選びましたが、本当に電話連絡はなく、書類の提出だけで済みました。プライバシーに配慮してくれて助かります。」

【悪い口コミ①】金利はやっぱり高い… 「すぐ借りられたのは良かったけど、やっぱり金利は高いと感じます。初めての利用で上限金利の18%でした。給料日までのつなぎと割り切って、短期で返すならいいけど、長く借りるのはキツそうです。」

【悪い口コミ②】返済が遅れたら連絡がしつこい？ 「うっかり返済日を忘れていたら、翌日にすぐ携帯に連絡が来ました。丁寧な対応でしたが、少しプレッシャーに感じました。当たり前ですが、返済日は絶対に守らないといけないですね。」

これらの口コミから、アイフルの強みは「融資までの圧倒的なスピード」と「プライバシーへの配慮（原則電話連絡なし）」にあることがわかります。一方で、消費者金融であるため「銀行カードローンと比較した場合の金利の高さ」や、「返済遅延に対する厳格な対応」は、利用者として理解しておくべき点と言えるでしょう。借りる際は、必ず返済計画を立て、期日を守ることが何よりも重要です。

アイフルの審査に通らないのはなぜ？独自基準で通過するための方法

「しっかり準備したはずなのに、審査に落ちてしまった…」その原因は、いくつかのポイントに集約されます。ここでは、審査に落ちる主な理由と、それを回避して審査通過の可能性を高めるための具体的な戦略を解説します。

審査に落ちる主な理由

借り入れ希望額は少額にしておけば返済能力はそれほど求められない

申し込み時に申請する「借入希望額」は、審査の重要な判断材料です。年収に対して希望額が高すぎると、「返済能力を超えている」「計画性がない」と判断され、審査に落ちる原因となります。

対策：まずは本当に必要な最低限の金額（できれば10万円以下）で申し込みましょう。希望額が少なければ少ないほど、審査で求められる返済能力のハードルは下がり、審査に通過しやすくなります。利用実績を積み、きちんと返済を続けていれば、後から利用限度額の増額申請も可能です。

一度に複数社で申し込まずにアイフル1社だけに絞っておくのが最適

「審査が不安だから、念のため何社か同時に申し込んでおこう」と考えるのは、実は逆効果です。短期間（一般的に1ヶ月以内）に複数のカードローンに申し込むと、信用情報にその申込履歴が記録され、「申し込みブラック」と呼ばれる状態になります。

金融機関側はこれを見て、「相当お金に困っているのではないか？」「貸し倒れのリスクが高い」と警戒し、審査に通りにくくなってしまうのです。

対策：申し込みは、まずアイフル1社に絞りましょう。申込履歴は信用情報機関に6ヶ月間保存されます。もし審査に落ちてしまった場合は、すぐに他社に申し込むのではなく、最低でも6ヶ月間は期間を空け、その間に審査落ちの原因を改善することが重要です。

支払いの遅延や延滞がある人は少しでも解消すると返済の意思が伝わる

現在、他社のローンやクレジットカード、携帯電話料金などで支払いの遅延・延滞がある状態では、審査通過は絶望的です。「他社への返済もできていない人に、新たにお金を貸すことはできない」と判断されるのは当然です。

対策：申し込みをする前に、現在ある延滞をすべて解消しましょう。たとえ少額でも返済を進めることで、あなたの「返済する意思」を示すことができます。まずは自身の借入状況を整理し、クリーンな状態にすることが最優先です。

アイフルの系列グループでトラブルを起こした人は他社で申し込もう

アイフルは独立系の消費者金融ですが、事業者向けローンを扱う「AGビジネスサポート」や、クレジットカードの「ライフカード」などをグループ会社に持っています。過去にこれらのグループ企業で返済トラブル（長期延滞や債務整理など）を起こしたことがある場合、その情報がアイフル社内のデータベース（通称：社内ブラック）に記録されている可能性があります。この場合、信用情報がきれいになっていても審査に通るのは困難です。

対策：過去にアイフルグループで問題を起こした自覚がある方は、正直に他社（アコムやプロミスなど、別の金融グループ）を検討する方が賢明です。

アイフルの主なグループ会社を、以下で表にまとめましたので参考にしてください。

グループ会社	主な商品
ライフカード株式会社	クレジットカード
AGビジネスサポート株式会社	ビジネスローン
AGペイメントサービス株式会社	後払い決済
あんしん保証株式会社	家賃債務保証
AGメディカル株式会社	医療・介護業界の事業者ローン
株式会社ＦＰＣ	ペット保険

出典: アイフルグループ｜グループ会社一覧

ライフカードを利用している人はアイフルで優良顧客として認識される

逆に、グループ会社であるライフカードを長年利用し、一度も遅延なく支払いを続けている場合、その良好な利用実績（クレジットヒストリー）はアイフルの審査においてプラスに評価される可能性があります。「この人はきちんと支払いをしてくれる信頼できる顧客だ」という証明になるからです。

年金受給者や生活保護受給者はその他の収入を提示することが大切

アイフルの申込条件である「定期的な収入」には、原則として年金や生活保護費は含まれません。これらは労働による対価ではないため、「収入」とは見なされないのが一般的です。

対策：年金や生活保護を受給している方でも、パートやアルバイトなど、それとは別に労働による安定した収入があれば、申し込みは可能です。その収入を証明できる給与明細書などを用意し、「自力で返済できる能力がある」ことをアピールすることが重要です。

無職や専業主婦はアイフルの審査に通らない！勤務先を決めてから申し込もう

残念ながら、本人に全く収入がない無職の方や、配偶者の収入に頼っている専業主婦（主夫）の方は、アイフルの審査には通りません。これは貸金業法で返済能力のない個人への貸付が禁止されているためです。

対策：まずはパートやアルバイトでも構いませんので、仕事を見つけ、最低でも2～3ヶ月分の給与明細を得てから申し込むようにしましょう。「安定した収入」の実績を作ることが、審査のスタートラインに立つための必須条件です。

事業資金は対象外！個人事業主の名義で借りるなら事業サポートプランが最適

アイフルの通常のキャッシングローンは、個人の生活費（旅行、買い物、冠婚葬祭など）に利用することが想定されており、事業性資金（仕入れ代金、設備投資など）に使うことは規約で禁止されています。

対策：個人事業主の方が事業のための資金を借りたい場合は、アイフルが提供する個人事業主向けの「事業サポートプラン」を利用しましょう。こちらは総量規制の対象外で、年収の3分の1を超える借り入れも可能です。

商品名	事業サポートプラン＜個人プラン＞
貸付対象者	個人事業主
契約形態	個人契約
資金使途	事業資金(運転資金・設備投資資金)
貸付利率	3.0%～18.0% (実質年率)
遅延損害金(賠償額の元本に対する割合)	20.0％(実質年率)
契約限度額または貸付金額	1万円～500万円
返済方式	・借入後残高スライド元利定額　リボルビング返済方式 ・元利定額返済方式 ・元金一括返済方式(カードローン可)
返済期間及び返済回数	最長10年(120回)
担保・連帯保証人	担保・連帯保証人…原則不要

出典: アイフル公式サイト「事業サポートプラン」

AGビジネスサポート（旧アイフルビジネスファイナンス ）なら法人名義で最大1,000万円まで契約できる

株式会社などの法人名義で、より大きな事業資金が必要な場合は、アイフルグループの「AGビジネスサポート」が提供するビジネスローンが適しています。最大1,000万円までの融資に対応しており、様々な事業シーンで活用できます。

AGビジネスサポートの事業者向けビジネスローン
	契約利率（実質年率）： （カードローン）5.0％～18.0％ （ビジネスローン）3.1％～18.0％
	融資額：1万円～1,000万円
アイフルグループのAGビジネスサポートの事業者向けビジネスローンは、最高1,000万円まで融資可能！原則無担保無保証※1・即日融資可能※2です。日本国内全国の法人または個人事業主が対象です。お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。資金用途は事業資金の範囲内で、自由に利用できます。年会費・保証料なども必要ありません。 ※1 ただし、法人の場合は代表者様に原則連帯保証をお願いいたします。 ※2 お申込みの受付時間・混雑状況により、日数がかかる場合があります。余裕を持ってお申込みください。
詳細はこちら

アイフルの審査に落ちたら再度申し込みは可能？最低でも6ヶ月以上空けよう

一度審査に落ちてしまっても、未来永劫アイフルを利用できないわけではありません。再申し込みはいつでも可能です。しかし、審査落ち直後に申し込んでも、審査結果が変わることはまずありません。

対策：前述の通り、信用情報機関から申込履歴が消える「最低6ヶ月」は期間を空けましょう。そして、その間に審査に落ちた原因（収入、他社借入、勤続年数など）を自分なりに分析し、改善することが何よりも重要です。「なぜ落ちたのか？」を考えず、ただ時間を空けて再申し込みするだけでは、同じ結果を繰り返すだけになってしまいます。

信用情報の登録期間については、日本信用情報機構（JICC）の公式ホームページにも記載されています。

【申込みに関する情報】

内容	登録期間
本人を特定する情報（氏名、生年月日、電話番号及び運転免許証等の記号番号等）、並びに申込日及び申込商品種別等	照会日から６ヵ月以内

出典: 日本信用情報機構（JICC）信用情報の内容と登録期間

アイフルの審査の流れ！申し込みから契約までの手順

アイフルの最大の魅力の一つが、申し込みから融資までの圧倒的なスピード感です。ここでは、最も早くて便利なWeb完結での流れをステップごとに解説します。

アイフルの無人契約機（自動契約機）は拘束時間が長いのでWebで申し込もう

アイフルには「てまいらず」という無人契約機もありますが、店舗への移動時間や、先客がいた場合の待ち時間などを考えると、効率的とは言えません。その点、Web申し込みなら24時間365日、スマートフォンやパソコンからいつでもどこでも手続きが可能です。書類の提出もスマホカメラで撮影してアップロードするだけなので、手間が全くかかりません。

→アイフルの店舗（無人契約ルーム てまいらず）はこちら

アイフルの審査時間は最短18分で即日融資が可能！消費者金融ではトップクラス

アイフルは公式サイトで「審査時間最短18分※」を謳っており、これは業界トップクラスのスピードです。審査がスムーズに進めば、申し込みから1時間以内に融資を受けることも夢ではありません。急いでいる時ほど、アイフルのスピードは心強い味方になります。
※お申込み時間や審査状況によりご希望にそえない場合があります。

出典: アイフル公式サイト

その日のうちに借入できる条件は夜の21:00までに契約が完了していること

即日融資を実現するためには、重要なタイムリミットがあります 。それは、審査対応時間である9:00～21:00の間に、契約手続きをすべて完了させることです。21時ギリギリに申し込むと、審査が翌日に持ち越されてしまう可能性が高くなります。確実に即日融資を受けたいのであれば、時間に余裕を持って、できれば平日の午前中に申し込みを済ませておくのがベストです。

アイフルは平日の申し込みなら増額審査でも最短当日の結果通知が可能

すでにアイフルを利用している方が、利用限度額を増やしたい場合（増額申請）も、スピーディーに対応してもらえます。平日に申し込みを行えば、最短で当日に審査結果が通知されることもあります。ただし、増額審査では改めて返済能力がチェックされ、収入証明書の提出を求められることが多いため、新規申込時よりは時間がかかるケースもあります。

アイフルの審査時間が長いのはなぜ？遅い理由は申込内容に不備があるから

「最短18分と聞いたのに、全然連絡が来ない…」審査が長引いてしまうのには、必ず理由があります。主な原因と対策を知っておきましょう。

結果通知のメールが来ない時は土日や長期休暇で混雑している可能性がある

給料日前の平日夕方や、土日祝日、ゴールデンウィーク・年末年始などの長期休暇中は、申し込みが殺到し、審査が混み合います。審査は申し込み順に行われるため、通常よりも時間がかかってしまうのは仕方がありません。急いでいる場合は、こうした混雑しやすい時期や時間帯を避けて申し込むのが賢明です。

必要書類の提出に手間取ると時間がかかるのであらかじめ用意しよう

審査がストップする最も多い原因が、書類の不備です。「本人確認書類の画像が不鮮明で読み取れない」「提出した書類の有効期限が切れている」「収入証明書の種類が違う」など、書類に問題があると、再提出を求められ、その分だけ時間が無駄になってしまいます。

対策：申し込み前に、必要な書類（運転免許証、マイナンバーカード、必要な場合は給与明細書など）をあらかじめ手元に準備し、内容に不備がないか、有効期限は切れていないかをしっかり確認しておきましょう。

アイフルの申込時に必要な書類

本人確認書類	運転免許証（運転経歴証明書） 運転免許証をお持ちでない方は、現住所と顔写真つきの本人確認書類が必要。 例：個人番号カード・住基カード・在留カード・特別永住者証明書など
収入証明書類	以下のいずれかの書類より１点をご提出ください。 源泉徴収票・住民税決定通知書・給与明細書・確定申告書・所得証明書 ご契約前の提出が必要な場合 1、アイフルのご利用限度額が５０万円を超える場合 2、アイフルのご利用限度額と他の貸金業者からのお借入総額が１００万円を超える場合 3、就業状況の確認等、審査の過程でご提出をお願いする場合

ローンの返済遅延や滞納などで信用情報に問題があるのも長引く原因

審査の過程で信用情報を照会した際に、他社での延滞記録や、申告していない借入が見つかった場合、審査はより慎重になります。「この申告内容は本当か？」「返済能力に問題はないか？」などを詳しく調査する必要があるため、通常よりも審査に時間がかかります。最悪の場合、これが原因で審査落ちとなることもあります。

アイフルは審査で在籍確認の電話連絡を回避すれば勤務先にバレない

カードローンの利用をためらう最大の理由の一つが、「職場への在籍確認の電話」ではないでしょうか。アイフルはこの点において、利用者のプライバシーに最大限配慮した対応を行っています。

アイフルは原則として勤務先への電話連絡なし

アイフルは公式サイトで「原則、お勤め先への電話は行いません」と明言しています。実際に、2023年の調査では電話による在籍確認を実施したのはわずか0.3%というデータも公表されており、99%以上の人が電話連絡なしで契約していることになります。

在籍確認は、提出された健康保険証や給与明細書などの書類で代替されるのが基本です。申込内容に不備があったり、書類だけでは確認が取れないなど、どうしても電話が必要と判断された場合でも、必ず申込者本人の同意を得てから電話をかけるため、知らないうちに職場に連絡がいくことはありません。

出典: アイフル公式サイト よくあるご質問「勤務先に連絡はありますか？」

アイフルで家族に内緒で借りたい場合は自宅に届く郵送物をなしにしよう

職場だけでなく、家族に知られずに利用したい方も多いはずです 。アイフルなら、以下の3つのポイントを押さえることで、自宅への郵送物を原則ゼロにすることが可能です。

1. ・Web完結で申し込む：
   申し込み手続きをすべてオンラインで行います。
2. ・契約時に「カードレス」を選択する：
   物理的なローンカードを発行せず、アプリで取引します。
3. ・返済方法を「口座振替」に設定する：
   利用明細書が郵送されなくなります。
   （※電磁的交付への同意が必要）

この設定にすれば、契約書やローンカード、利用明細書といった郵送物が自宅に届くのを防ぐことができます。

差出人名義は変更されているので万が一見られても気づかれにくい

万が一、何らかの事情で郵送物が発生した場合でも、差出人の名義は「アイフル株式会社」ではなく「AIセンター」といった事務的な名称で送られてきます。これにより、一見して消費者金融からの郵便物とは分からないように配慮されています。

カードレスなら交際相手や友達に財布の中を見られても怪しまれない

「カードレス契約」は、プライバシー保護の観点から非常に有効です。物理的なカードが存在しないため、ふとした瞬間に財布の中を見られて、ローンカードの存在から借り入れが知られてしまう…といったリスクがありません。借り入れも返済も、すべてスマホアプリで完結します。

アイフルで最後までバレずに借りるなら通帳記帳に気をつけよう

郵送物やカードをなくしても、まだ注意すべき点があります。それは「通帳の履歴」です。口座振込で融資を受けたり、口座振替で返済したりすると、通帳に「アイフル」という名前が記録されます。家族と通帳を共有している場合などは、ここから発覚する可能性があります。

対策：誰にも知られずに利用を徹底したい場合は、借り入れ・返済ともにスマホアプリを利用したコンビニATMでの取引がおすすめです。これなら現金でのやり取りになるため、通帳に履歴が残りません。

アイフルの審査通過後にお金を借りる手順を借り方ごとに解説

無事に審査を通過し契約が完了すれば、いつでも利用限度額の範囲内でお金を借りることができます。アイフルには、利用者の状況に合わせた便利な借入方法が用意されています。

アイフルの借入方法は、お振込み、スマホアプリ（セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM）、提携ATM（コンビニ/銀行）の3つです。

お借入方法	お振込み	スマホアプリ	提携ATM
土日祝日借入OK	〇	〇	〇
カード不要	〇	〇
深夜でもOK※	〇	〇	〇
手数料0円	〇
千円単位で出金可能	〇	〇

※メンテナンス時間を除く

お振込みでお金を借りる場合

ご登録の金融機関口座へアイフルよりお振込みを行います。アプリやWEBの会員サービスよりお手続き可能です。また、お電話でも振込受付が可能です。

アプリやWEBの会員サービスから振込で借入する時の流れ

電話から振込で借入する時の流れ

システムメンテナンスによる受付停止時間

曜日	受付停止時間
毎週月曜～土曜	23時50分～24時
毎週日曜 連休（最終日除く）	23時50分～24時 0時～6時

※各金融機関の都合による、臨時のサービス停止などにより、通常メンテナンス以外にも、振込受付が停止になる場合もあります。

アイフルの振込可能時間

アイフルでは、都市銀行や地方銀行をはじめとした全国約1,200の金融機関で24時間365日振込みが可能です。

【主な金融機関例】三井住友銀行、三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行、PayPay銀行

※金融機関により、振込可能時間が異なります。
※振込可能時間拡大（モアタイム）を導入していない金融機関については、平日の8:30～15:30までが振込可能時間となります。

スマホアプリでお金を借りる場合

カードがなくても、アプリを用いて、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMより千円単位で出金可能です。

アイフルのスマホATM取引でセブン銀行ATMから借入する時の流れ

アイフルのスマホATM取引でローソン銀行ATMから借入する時の流れ

スマホATMを利用する際の留意事項

スマホATMをご利用いただくには、アイフルアプリのインストールが必要です。

セブン銀行ATM・ローソン銀行ATM休止時間、およびアイフルのシステムメンテナンス時間帯は利用できません。
セブン銀行ATM・ローソン銀行ATMは、設置店舗の営業時間などにより、利用時間が異なります。
スマホATMの利用には、提携ATM利用手数料（1万円以下：110円、1万円超：220円）がかかります。
ローソン銀行ATMには、一部スマホATMをご利用いただけないATMがございます。

提携ATMでお金を借りる場合

アイフルのローンカードを用いて、提携しているコンビニATM・銀行ATMより出金可能です。

提携ATMで借入する時の流れ

ゆうちょ銀行ATMで借入する時の流れ

ゆうちょATMを利用する際の留意事項

ゆうちょ銀行のご利用は、会員サービスの「明細書等の受取サービス（電磁的交付）※」を承諾いただくことでお取引が可能です。

※利用明細書の郵送がなくなり、インターネットを通して明細を閲覧できるサービス

アイフルの提携ATM一覧

提携ATM名	借入	返済
セブン銀行	〇	〇
ローソン銀行	〇	〇
イオン銀行	〇	〇
三菱ＵＦＪ銀行	〇	〇
西日本シティ銀行	〇	〇
イーネット	〇	〇
十八親和銀行	〇	〇
ゆうちょ銀行	〇	〇
福岡銀行	〇	×
熊本銀行	〇	×

操作画面に「カードローン」や「リボルビング」等のボタン表示がある場合は、どちらを押しても出金が可能です。（どちらを押しても同じ結果となります）

提携ATM利用手数料

お取引金額	入金	出金
1万円以下	110円	110円
1万円超	220円	220円

・提携ATMにて、お取り引きの都度、手数料が発生します。
・出金時の手数料は、次回入金時にご精算いただきます。
・一部お取り引きの内容により、手数料をご負担いただかない場合もございます。

アイフルアプリを利用すると借入から返済までスマホひとつで完了する

最もおすすめなのが、公式の「アイフル」スマホアプリを利用する方法です。このアプリ一つで、利用状況の確認、振込融資の依頼、スマホATMでの借り入れ、返済まで、ほぼすべての手続きが完結します。直感的な操作で誰でも簡単に使えるため、契約後はまずアプリをダウンロードしておきましょう。

アイフル公式スマホアプリで利用できる機能は、以下のとおりです。

セブン銀行とローソン銀行どちらのコンビニでもスマホATM取引を使える

アイフルのアプリを使えば、全国のセブン銀行ATM・ローソン銀行ATMで、カードを使わずに現金の借り入れ・返済ができます。アプリに表示されるQRコードをATMに読み取らせるだけで取引が可能です。原則24時間利用できるため、深夜や早朝に急にお金が必要になった時でも安心です。

消費者金融ごとのスマホATM取引対応状況は、以下のとおりです。

消費者金融	セブン銀行のスマホATM取引	ローソン銀行のスマホATM取引
アイフル	可能	可能
アコム	可能	可能
プロミス	可能	可能
SMBCモビット	可能	可能
レイク	可能	不可

アイフルの金利は3.0～18.0%で利息制限法における上限金利よりも低い

アイフルの金利（貸付利率）は、実質年率で3.0%～18.0%です。これは、法律（利息制限法）で定められた上限金利である20.0%よりも低い設定です。適用される金利は審査によって個別に決定されますが、初めての利用や借入額が少ない場合は、上限金利である18.0%が適用されるのが一般的です。利用実績を重ね、優良顧客と認められると金利が下がる可能性もあります。

出典: アイフル公式サイト「借りるとき」

アイフルの金利18.0%で10万円借りた場合の利息額

カードローンの利息は日割りで計算されます。
金利・利息の計算方法（式）は以下の通りです。

このように、10万円を1ヶ月借りた場合の利息は約1,500円となります。返済期間が長くなればなるほど、支払う利息の総額は増えていきます。家計に余裕がある時に多めに返済する「繰り上げ返済」を活用することが、総支払額を抑えるための重要なテクニックです。

初回契約なら最大30日間無利息！1ヶ月以内に返済すれば利息が0円

アイフルを初めて利用する方にとって、最大のメリットとも言えるのが「最大30日間利息0円サービス」です。

これは、契約日の翌日から30日間、利息が一切かからないという非常にお得なサービスです。この期間内に借りたお金を全額返済すれば、利息は文字通り0円。つまり、元金だけを返せば良いということになります。「給料日まであと数日だけお金が足りない」「次のボーナスで返せる一時的な出費」といった、短期的な資金ニーズに完璧に応えてくれます。

注意点として、無利息期間が始まるのは「借入日の翌日」ではなく「契約日の翌日」からという点です。契約後、すぐにお金を借りなくても無利息期間はスタートしてしまうので、利用するタイミングを見計らって契約するのが賢い使い方です。

出典: アイフル公式サイト「最大30日間利息0円（無利息）サービス」

アイフルの返済方法は5通りだから都合に合わせて選択できる

アイフルは借りやすさだけでなく、返済のしやすさも追求しています 。利用者のライフスタイルや都合に合わせて、多彩な返済方法が用意されています。手数料の有無や利便性を比較して、自分に合った方法を選びましょう。

返済方法	手数料	利用可能時間	特徴
インターネット返済	無料	24時間365日	スマホやPCから即時返済。最もおすすめ。
口座振替（自動引落）	無料	毎月指定日	返済忘れを確実に防げる。
お振込み	金融機関所定の振込手数料	金融機関の営業時間内	1円単位で返済でき、完済時に便利。
スマホアプリ（コンビニATM）	提携ATM手数料	原則24時間365日	カードレスで手軽に返済できる。
提携ATM	提携ATM手数料	原則24時間365日	全国のコンビニ等でいつでも返済可能。

出典: アイフル公式サイト「ご返済方法」

インターネット返済なら24時間365日いつでもリアルタイムで支払える

アイフルの会員ページにログインし、自身が利用している金融機関のインターネットバンキング経由で返済する方法です 。手数料は無料で、土日や深夜でも手続き後すぐに返済が反映されるため、非常に便利です。「返済日当日に気づいた！」という時でも、自宅にいながらすぐに支払いを完了できます。

インターネットでの返済方法

口座振替は自動で引き落としされるから返済忘れを防げる

毎月決まった返済日に、指定した銀行口座から自動で返済額が引き落とされる方法です。一度設定してしまえば、あとは口座にお金を入れておくだけ。「うっかり返済を忘れて延滞してしまった…」という最も避けたい事態を確実に防ぐことができます。計画的な返済が苦手な方や、忙しくて返済手続きを忘れがちな方に最適な方法です。

振り込みを選択すると端数まで入金できるから完済時に役立つ

アイフルが指定する銀行口座に、ATMや窓口から直接振り込む返済方法です。この方法の最大のメリットは、1円単位での入金が可能な点です。ATMでの返済は通常1,000円単位なので、利息を含めた借入残高をぴったり0円にして完済したい場合に役立ちます。ただし、利用する金融機関所定の振込手数料は自己負担となります。

アイフルアプリがあればローンカードがなくてもスマホで支払いが可能

公式スマホアプリを使えば、セブン銀行ATMやローソン銀行ATMで、ローンカードがなくても返済が可能です。アプリの「スマホATM」メニューから操作し、ATMに表示されるQRコードを読み取るだけで簡単に入金できます。財布にカードを入れずに済むため、スマートかつプライバシーも守られます。

スマホアプリからの返済方法

コンビニや銀行などの提携ATMでローンカードを使って返済することも可能

ローンカードを持っていれば、セブン銀行、ローソン銀行、イーネット、イオン銀行など、全国のコンビニや銀行に設置されている提携ATMでいつでも返済できます。その圧倒的な利便性が魅力ですが、取引額に応じて1万円以下で110円、1万円超で220円（税込）の提携ATM手数料がかかる点には注意が必要です。頻繁に利用すると、手数料も積み重なって大きな金額になる可能性があります。

アイフルの返済可能な提携ATM

アイフルの提携ATM利用手数料

お取引金額	入金	出金
1万円以下	110円	110円
1万円超	220円	220円

・提携ATMにて、お取り引きの都度、手数料が発生します。
・出金時の手数料は、次回入金時にご精算いただきます。
・一部お取り引きの内容により、手数料をご負担いただかない場合もございます。

まとめ：アイフルの審査はポイントを押さえれば怖くない！

この記事では、アイフルの審査基準から通過するための具体的な方法、さらには借り入れ・返済の方法まで、網羅的に解説してきました。

アイフルの審査は決して甘くはありませんが、独自の基準を理解し、この記事で解説したポイントを一つひとつ押さえて準備すれば、通過できる可能性は十分にあります。大切なのは、正直に、そして計画的に申し込むことです。

もしあなたが今、お金のことで悩んでいるなら、アイフルは迅速かつ柔軟に対応してくれる心強い選択肢の一つとなるでしょう。